AI對醫保最大的用處不是看病，而是揪出合同裡的坑
醫療巨頭靠數千家子公司把漲價的錢轉給自己人，合同一旦簽字AI也救不了你——唯一辦法是簽約前就把合同丟給AI問一句：哪裡在坑我。
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醫保巨頭靠數千家子公司藏錢
Cuban指出UnitedHealth旗下有3000多家子公司，每年內部轉賬高達1500億美元，規模相當於全美各州GDP排名第14位。他說巨頭常常一邊漲保費、提高免賠額，一邊把你轉介給它自己持有卻未披露的關聯公司，靠這種結構賺取額外利潤。
— Mark Cuban超長合同讓AI也救不了你
Cuban說問題不在於技術，而在於合同本身——達拉斯市的一份PBM合同長達1335頁，他說地球上沒有一群人喝再多咖啡也能挑出裡面所有的貓膩。他強調，一旦簽了看不懂條款的合同，AI在事後基本無能為力；AI真正該派上用場的是簽約前，去防止你簽下一份壞合同。
— Mark Cuban全員用AI審合同能撼動整個系統
Cuban測算，美國有超過1.55億人由僱主醫保覆蓋，佔全國六成以上。他認為如果這些僱主在簽約前都用AI跑一遍合同、問一句哪裡在坑我，整個BUCA和PBM體系會因為失去信息不對稱優勢而崩塌，醫療成本會像石頭一樣往下掉。
— Mark Cuban把藥廠塞進一個拖車大小的集裝箱
Cost Plus Drugs已經用AI和機器人，把原本要一個足球場大小的生產線壓縮進拖車大小的pod裡，每4小時能換一次藥品批次。單個pod約2000萬美元，政府是第一個客戶；Cuban的目標是兩年內賣出幾百個、五年內賣出幾千個，他開玩笑說一年賣200億美元的pod連馬斯克都要小心。
— Mark Cuban個性化用藥的成本會趨近於零
Cuban認為隨著大模型能力提升，根據每個人DNA定製藥物（哪怕只是布洛芬這類非處方藥）的設計成本會持續下降、趨近於零。他建議前沿實驗室把這類服務打包進現有訂閱費裡，就像23andMe現在花不到99美元就能測DNA一樣，邊際成本終將被攤薄。
— Mark CubanAI時代醫療專利會更難保護
Cuban提出一個沒被充分討論的問題：如果醫生或研究者靠AI生成新療法，所謂信息想要自由的理想會撞上IP所有者的現實利益——他設想未來可能出現用我的模型就要付費這種按次收費的封閉授權，這會讓訓練和推理所需要的數據獲取變得更復雜。
— Mark Cuban他給醫保的替代方案：保費變存款
被問到如果當總統顧問會怎麼做，Cuban提出用儲蓄賬戶替代保險：僱主把相當於ACA銀卡保費的錢存入個人賬戶，銀行提供信用額度、政府做擔保，超過止損線後走聯邦止損；若終身未出險，退休時這筆錢和利息全歸個人，而不是像現在的保費那樣至死都還不完，需要時卻還要去搶。
— Mark Cuban會不會用AI，決定公司生死
收尾時Cuban說以後公司只分兩種：擅長AI的，和倒閉的。他認為大多數創業者卡在不敢跟AI對話這一步，就像當年害怕用Lotus 1-2-3表格一樣；誰先克服這種不適感，誰就先摸到那些還沒人注意到的新機會，包括他提到的地下室裡的萬億富翁式獨立創業者。
— Mark Cuban原話 · 已逐字校驗
So UnitedHealth, 3,000 plus subsidiaries, $150 billion in intercompany transfers annually. That would make them number 14 in GDP in the United States among states.
UnitedHealth旗下3000多家子公司，每年內部轉賬1500億美元，這個規模相當於美國各州GDP排名第14位。
Mark Cuban11:19
The city of Dallas on their PBM contract, I haven't been able to see their ASO contract yet, 1,335 pages. There's no group of humans with enough coffee on the planet to be able to catch everything they try to squeeze by.
達拉斯市的PBM合同——他們的ASO合同我還沒看到——有1335頁。地球上沒有一群人喝再多咖啡，也能挑出他們想塞進去的所有貓膩。
Mark Cuban15:34
I'm using a prompt that asks a single question. Where are they fucking me over and what should I do about it?
我用的提示詞只問一個問題：他們在哪裡坑我，我該怎麼辦？
Mark Cuban19:49
if that 67% of the employers representing 67%, the 160 million plus Americans actually did one thing, one thing, ran their contracts through AI before they signed them and negotiated from that, the entire system for the big BUCAs and big PBMs and all their subsidiaries would collapse.
如果代表1.6億多美國人的那67%的僱主只做一件事——簽約前把合同丟給AI跑一遍再去談判——那些醫保巨頭和PBM連同它們所有子公司的整套體系都會崩塌。
Mark Cuban21:53
If we're selling $20 billion worth of pods a year, watch out, Elon.
如果我們一年賣出200億美元的pod，馬斯克你可要小心了。
Mark Cuban26:00
there's no better time to be an entrepreneur than right now. There will be the trillionaire in the basement. There will be somebody who puts out their own agent swarm, but does it on an entrepreneurial basis.
現在是創業的最好時機。會有人在地下室裡成為萬億富翁，會有人放出自己的agent swarm，並以創業者的方式去做這件事。
Mark Cuban30:23
The cost of designing a drug personalized to you after reviewing your DNA and knowing everything that it knows will start approaching zero as the capabilities of models go up.
在讀取你的DNA、瞭解它所知道的一切之後，為你設計一款個性化藥物的成本，會隨著模型能力提升而趨近於零。
Mark Cuban36:41
there's going to be two types of companies. Those who are great at AI and those who have gone out of business.
以後只會有兩種公司：擅長AI的，和已經倒閉的。
Mark Cuban57:37
數字與實體
| UnitedHealth子公司數量 | 3000多家 | 11:19 |
| UnitedHealth年內部轉賬額 | 約1500億美元 | 11:19 |
| Cost Plus Drugs上線規模 | 111種仿製藥，2022年1月19日上線 | 4:06 |
| Cost Plus Drugs現有SKU數 | 約4000個 | 4:06 |
| 合作藥房數量 | 17000家 | 4:06 |
| Cost Plus Drugs加價率 | 固定15% | 23:58 |
| 達拉斯市PBM合同頁數 | 1335頁 | 15:34 |
| 單個製藥pod造價 | 約2000萬美元 | 7:13 |
| 付不起400美元急診賬單的美國人佔比 | 40% | 32:29 |
術語
- ASO (Administrative Services Only)純行政服務代理
- 大型保險公司旗下為自保企業管理醫療理賠的機構，條款常不透明。
- PBM (Pharmacy Benefit Manager)藥品福利管理機構
- 代僱主和保險公司與藥廠談判、管理處方藥報銷的中間商。
- BUCA幾大全國性保險巨頭
- 對美國幾家最大全國性醫療保險公司（如UnitedHealth、Cigna）的行業統稱。
- ANDA (Abbreviated New Drug Application)仿製藥簡化申請
- 仿製藥上市前須向FDA提交的審批申請，每個品種單獨收費。
- N of one單人定製療法
- 只為一名病人設計和生產的個體化藥物或療法。
- stop loss止損保險
- 自保企業為防止單一高額理賠沖垮財務而購買的再保險安排。
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管理自保型員工醫保的HR/CFO、醫療健康領域創業者、想知道AI在傳統行業哪一環真正好用的投資人。
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