AI对医保最大的用处不是看病，而是揪出合同里的坑
医疗巨头靠数千家子公司把涨价的钱转给自己人，合同一旦签字AI也救不了你——唯一办法是签约前就把合同丢给AI问一句：哪里在坑我。
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医保巨头靠数千家子公司藏钱
Cuban指出UnitedHealth旗下有3000多家子公司，每年内部转账高达1500亿美元，规模相当于全美各州GDP排名第14位。他说巨头常常一边涨保费、提高免赔额，一边把你转介给它自己持有却未披露的关联公司，靠这种结构赚取额外利润。
— Mark Cuban超长合同让AI也救不了你
Cuban说问题不在于技术，而在于合同本身——达拉斯市的一份PBM合同长达1335页，他说地球上没有一群人喝再多咖啡也能挑出里面所有的猫腻。他强调，一旦签了看不懂条款的合同，AI在事后基本无能为力；AI真正该派上用场的是签约前，去防止你签下一份坏合同。
— Mark Cuban全员用AI审合同能撼动整个系统
Cuban测算，美国有超过1.55亿人由雇主医保覆盖，占全国六成以上。他认为如果这些雇主在签约前都用AI跑一遍合同、问一句哪里在坑我，整个BUCA和PBM体系会因为失去信息不对称优势而崩塌，医疗成本会像石头一样往下掉。
— Mark Cuban把药厂塞进一个拖车大小的集装箱
Cost Plus Drugs已经用AI和机器人，把原本要一个足球场大小的生产线压缩进拖车大小的pod里，每4小时能换一次药品批次。单个pod约2000万美元，政府是第一个客户；Cuban的目标是两年内卖出几百个、五年内卖出几千个，他开玩笑说一年卖200亿美元的pod连马斯克都要小心。
— Mark Cuban个性化用药的成本会趋近于零
Cuban认为随着大模型能力提升，根据每个人DNA定制药物（哪怕只是布洛芬这类非处方药）的设计成本会持续下降、趋近于零。他建议前沿实验室把这类服务打包进现有订阅费里，就像23andMe现在花不到99美元就能测DNA一样，边际成本终将被摊薄。
— Mark CubanAI时代医疗专利会更难保护
Cuban提出一个没被充分讨论的问题：如果医生或研究者靠AI生成新疗法，所谓信息想要自由的理想会撞上IP所有者的现实利益——他设想未来可能出现用我的模型就要付费这种按次收费的封闭授权，这会让训练和推理所需要的数据获取变得更复杂。
— Mark Cuban他给医保的替代方案：保费变存款
被问到如果当总统顾问会怎么做，Cuban提出用储蓄账户替代保险：雇主把相当于ACA银卡保费的钱存入个人账户，银行提供信用额度、政府做担保，超过止损线后走联邦止损；若终身未出险，退休时这笔钱和利息全归个人，而不是像现在的保费那样至死都还不完，需要时却还要去抢。
— Mark Cuban会不会用AI，决定公司生死
收尾时Cuban说以后公司只分两种：擅长AI的，和倒闭的。他认为大多数创业者卡在不敢跟AI对话这一步，就像当年害怕用Lotus 1-2-3表格一样；谁先克服这种不适感，谁就先摸到那些还没人注意到的新机会，包括他提到的地下室里的万亿富翁式独立创业者。
— Mark Cuban原话 · 已逐字校验
So UnitedHealth, 3,000 plus subsidiaries, $150 billion in intercompany transfers annually. That would make them number 14 in GDP in the United States among states.
UnitedHealth旗下3000多家子公司，每年内部转账1500亿美元，这个规模相当于美国各州GDP排名第14位。
Mark Cuban11:19
The city of Dallas on their PBM contract, I haven't been able to see their ASO contract yet, 1,335 pages. There's no group of humans with enough coffee on the planet to be able to catch everything they try to squeeze by.
达拉斯市的PBM合同——他们的ASO合同我还没看到——有1335页。地球上没有一群人喝再多咖啡，也能挑出他们想塞进去的所有猫腻。
Mark Cuban15:34
I'm using a prompt that asks a single question. Where are they fucking me over and what should I do about it?
我用的提示词只问一个问题：他们在哪里坑我，我该怎么办？
Mark Cuban19:49
if that 67% of the employers representing 67%, the 160 million plus Americans actually did one thing, one thing, ran their contracts through AI before they signed them and negotiated from that, the entire system for the big BUCAs and big PBMs and all their subsidiaries would collapse.
如果代表1.6亿多美国人的那67%的雇主只做一件事——签约前把合同丢给AI跑一遍再去谈判——那些医保巨头和PBM连同它们所有子公司的整套体系都会崩塌。
Mark Cuban21:53
If we're selling $20 billion worth of pods a year, watch out, Elon.
如果我们一年卖出200亿美元的pod，马斯克你可要小心了。
Mark Cuban26:00
there's no better time to be an entrepreneur than right now. There will be the trillionaire in the basement. There will be somebody who puts out their own agent swarm, but does it on an entrepreneurial basis.
现在是创业的最好时机。会有人在地下室里成为万亿富翁，会有人放出自己的agent swarm，并以创业者的方式去做这件事。
Mark Cuban30:23
The cost of designing a drug personalized to you after reviewing your DNA and knowing everything that it knows will start approaching zero as the capabilities of models go up.
在读取你的DNA、了解它所知道的一切之后，为你设计一款个性化药物的成本，会随着模型能力提升而趋近于零。
Mark Cuban36:41
there's going to be two types of companies. Those who are great at AI and those who have gone out of business.
以后只会有两种公司：擅长AI的，和已经倒闭的。
Mark Cuban57:37
数字与实体
| UnitedHealth子公司数量 | 3000多家 | 11:19 |
| UnitedHealth年内部转账额 | 约1500亿美元 | 11:19 |
| Cost Plus Drugs上线规模 | 111种仿制药，2022年1月19日上线 | 4:06 |
| Cost Plus Drugs现有SKU数 | 约4000个 | 4:06 |
| 合作药房数量 | 17000家 | 4:06 |
| Cost Plus Drugs加价率 | 固定15% | 23:58 |
| 达拉斯市PBM合同页数 | 1335页 | 15:34 |
| 单个制药pod造价 | 约2000万美元 | 7:13 |
| 付不起400美元急诊账单的美国人占比 | 40% | 32:29 |
术语
- ASO (Administrative Services Only)纯行政服务代理
- 大型保险公司旗下为自保企业管理医疗理赔的机构，条款常不透明。
- PBM (Pharmacy Benefit Manager)药品福利管理机构
- 代雇主和保险公司与药厂谈判、管理处方药报销的中间商。
- BUCA几大全国性保险巨头
- 对美国几家最大全国性医疗保险公司（如UnitedHealth、Cigna）的行业统称。
- ANDA (Abbreviated New Drug Application)仿制药简化申请
- 仿制药上市前须向FDA提交的审批申请，每个品种单独收费。
- N of one单人定制疗法
- 只为一名病人设计和生产的个体化药物或疗法。
- stop loss止损保险
- 自保企业为防止单一高额理赔冲垮财务而购买的再保险安排。
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管理自保型员工医保的HR/CFO、医疗健康领域创业者、想知道AI在传统行业哪一环真正好用的投资人。
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