財富與風險
加里·貝克爾
人力資本
經濟學家，把「算賬」推到經濟學原來不管的地方——他算出上大學真正的開銷裡學費只佔一成七，也算出公司搶著教你的那一半，正是你帶不走的
背後是什麼故事？
他二十幾歲寫的博士論文題目在當時很奇怪：種族歧視，用經濟學算。那會兒這被看成社會學和心理學的事，跟價格、成本扯不上。他的做法是把「不願意跟某類人打交道」當成一種偏好，然後問這種偏好要花多少錢——一個僱主因此不肯僱那個更便宜也更能幹的人，那筆差價就是他替自己這份偏好付的賬，而旁邊不挑的同行撿了便宜。論文1957年出版，此後很多年幾乎沒有反響。他後來做的每一件事都是這一個動作的重複。
他算的是那件事的價錢
面對一件看上去跟錢無關的事，通常的做法是講動機、講觀念。他改成問一句：這麼做的人，為此付掉了什麼。歧視是有價的，上學是有價的，多待一年是有價的——價錢一露出來，原來吵不清的事就變成了一道能核對的賬。
爭一個方案對不對，不如先把兩邊各自要放棄的東西寫出來。
最大的一筆本金是人
1964年他主張：現代經濟裡最大的一塊資本不在廠房裡，在人身上——學歷、技能、健康、習慣。所以「讓錢生錢」這件事你可能一直只算了一半，另一半那筆本金從來沒有進過你的資產表。
年底盤點存款和持倉的人，很少順手盤一下自己今年多會了什麼。
真正的成本是你沒掙的那份
1939年那屆美國大學生的成本賬，他拆出來是這樣：放棄的收入佔七成四，學費和雜費只佔一成七，其餘是書本和多出來的開銷。所以他說，把學費免掉的那種「免費大學」，免掉的是賬上最小的那塊。
報一個班之前，先算你為它騰出的那些時間本來能掙多少。
公司替你付的，和你帶得走的
他把在職訓練劈成兩半：一般訓練在別家一樣管用，專用訓練只在這一家管用。搶人的市場上公司不會替你付前一半——付了也分不到，是你在訓練期用低工資自己付的；後一半公司肯付，代價是那份多出來的薪水不跟你走。
公司主動花錢送你去學的東西，先問一句換個地方還算不算數。
值不值，還要看你還能用幾年
同一筆投入，回報率可能每個年齡都一樣，差的是你還能收幾年。年輕人肯在自己身上花錢，不是因為更愛學、更靈活、包袱更少；就算這些全都一樣，能收回報的年頭更長這一條本身就夠了。
四十歲要不要學一樣新東西，先數它在你手上還能用多少年。
今天怎麼用？
如果你正想著把攢下的錢投到哪去，先把另一張表也列出來：過去十二個月，你在自己身上投了多少。不要只填學費那一欄——把你為了學它少掙的那部分折成錢寫進去，那通常是大頭。列完之後做第二件事：把現在這份薪水劈成兩塊，哪一塊是市場給的，哪一塊只有這家給。
公司過去兩年主動花錢讓你學的東西，多半落在第二塊裡——那不是壞事，那正是你在這裡比外面多拿的那部分的來源，但它不跟你走。所以它該記在留下的理由裡，不該記進你的身價。真想讓身價漲，要投的是那些換個地方仍然算數的部分，而它們通常沒人替你出錢。
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延伸
金句
它替你出錢學的，和它留得住你的，不是同一樣東西。
剩下能用它的年頭，和回報率一樣要緊。
歧視是要花錢的，那筆差價就是價錢。
這一篇如果說中了你正在經歷的事，
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