财富与风险
加里·贝克尔
人力资本
经济学家，把「算账」推到经济学原来不管的地方——他算出上大学真正的开销里学费只占一成七，也算出公司抢着教你的那一半，正是你带不走的
背后是什么故事？
他二十几岁写的博士论文题目在当时很奇怪：种族歧视，用经济学算。那会儿这被看成社会学和心理学的事，跟价格、成本扯不上。他的做法是把「不愿意跟某类人打交道」当成一种偏好，然后问这种偏好要花多少钱——一个雇主因此不肯雇那个更便宜也更能干的人，那笔差价就是他替自己这份偏好付的账，而旁边不挑的同行捡了便宜。论文1957年出版，此后很多年几乎没有反响。他后来做的每一件事都是这一个动作的重复。
他算的是那件事的价钱
面对一件看上去跟钱无关的事，通常的做法是讲动机、讲观念。他改成问一句：这么做的人，为此付掉了什么。歧视是有价的，上学是有价的，多待一年是有价的——价钱一露出来，原来吵不清的事就变成了一道能核对的账。
争一个方案对不对，不如先把两边各自要放弃的东西写出来。
最大的一笔本金是人
1964年他主张：现代经济里最大的一块资本不在厂房里，在人身上——学历、技能、健康、习惯。所以「让钱生钱」这件事你可能一直只算了一半，另一半那笔本金从来没有进过你的资产表。
年底盘点存款和持仓的人，很少顺手盘一下自己今年多会了什么。
真正的成本是你没挣的那份
1939年那届美国大学生的成本账，他拆出来是这样：放弃的收入占七成四，学费和杂费只占一成七，其余是书本和多出来的开销。所以他说，把学费免掉的那种「免费大学」，免掉的是账上最小的那块。
报一个班之前，先算你为它腾出的那些时间本来能挣多少。
公司替你付的，和你带得走的
他把在职训练劈成两半：一般训练在别家一样管用，专用训练只在这一家管用。抢人的市场上公司不会替你付前一半——付了也分不到，是你在训练期用低工资自己付的；后一半公司肯付，代价是那份多出来的薪水不跟你走。
公司主动花钱送你去学的东西，先问一句换个地方还算不算数。
值不值，还要看你还能用几年
同一笔投入，回报率可能每个年龄都一样，差的是你还能收几年。年轻人肯在自己身上花钱，不是因为更爱学、更灵活、包袱更少；就算这些全都一样，能收回报的年头更长这一条本身就够了。
四十岁要不要学一样新东西，先数它在你手上还能用多少年。
今天怎么用？
如果你正想着把攒下的钱投到哪去，先把另一张表也列出来：过去十二个月，你在自己身上投了多少。不要只填学费那一栏——把你为了学它少挣的那部分折成钱写进去，那通常是大头。列完之后做第二件事：把现在这份薪水劈成两块，哪一块是市场给的，哪一块只有这家给。
公司过去两年主动花钱让你学的东西，多半落在第二块里——那不是坏事，那正是你在这里比外面多拿的那部分的来源，但它不跟你走。所以它该记在留下的理由里，不该记进你的身价。真想让身价涨，要投的是那些换个地方仍然算数的部分，而它们通常没人替你出钱。
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延伸
金句
它替你出钱学的，和它留得住你的，不是同一样东西。
剩下能用它的年头，和回报率一样要紧。
歧视是要花钱的，那笔差价就是价钱。
这一篇如果说中了你正在经历的事，
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